Більше можливостей для заробітку з технологією токенізації банківських карток

Забезпечте безперервний потік оплат у своєму бізнесі без необхідності зберігати і шифрувати платіжні дані. З сучасною токенізацією від hutko кошти можна списувати нонстоп, навіть якщо власник картки перевипустив її. Для вас це значно більше успішних платежів, а для клієнтів – бездоганний користувацький досвід.

Що таке токенізація

Токенізація (від англ. – tokenization) – це сучасна технологія, яка дозволяє зберігати платіжні дані без жодного ризику для користувача. Замість реального номера картки є спеціальний зашифрований ідентифікатор – так званий токен. Його можна зберігати, передавати й використовувати для списання платежів без побоювань за безпеку чутливої інформації. Токен не містить реальних даних, тому він не має цінності поза межами певної транзакції. Іншими словами, з цією технологією у інтернет-шахраїв нуль шансів.

На перший погляд звучить дещо складно, але ви точно користуєтесь токенізацією, навіть якщо не здогадуєтеся про це. Наприклад, коли оплачуєте поїздку в таксі, дивитесь улюблені серіали на Netflix, замовляєте вечерю через сервіс доставки, бронюєте готель для відпустки чи здійснюєте миттєву оплату за замовлення в інтернет-магазині, і при цьому навіть не виймаєте платіжну картку з гаманця.

Магія? Майже, насправді у всіх цих випадках ви користуєтеся токеном своєї платіжної картки. З сервісом hutko токенізація доступна й вашому бізнесу. Вона систематизує платежі за підпискою або в один клік, самостійно оновлює платіжні дані після перевипуску картки та відкриває інші можливості для стрімкого зростання.

Без токенізації ви втрачаєте, з токенізацією – примножуєте

Зупиніться на хвилинку і порахуйте, на скільки сервісів ви зараз підписані. Стримінгові платформи, SaaS‑продукти для спорту, роботи, навчання, застосунки для створення та обробки контенту – підписки стали частиною нашого щоденного життя. Якщо підсумувати, вийде мабуть близько десяти. У когось більше, у когось менше, але в середньому це 7 активних підписок. Саме такі цифри показує дослідження, яке проводили у США в 2024 році. А тепер уявіть, що у користувача будь-якого з цих сервісів закінчився термін дії картки. Що відбувається далі?

Без токенізації

Клієнт має зайти на сайт чи у застосунок кожного сервісу та ввести платіжні дані нової картки. Для цього він має помітити, що операції списання призупинились і підписку на послугу не поновлено, а отже, сервіс має надіслати сповіщення на електронну пошту. Та навіть після отримання листа користувач може елементарно полінуватись, забути чи передумати вводити платіжні дані. А тепер уявіть, що ви і є тим сервісом, на який клієнт не поновив підписку. Як наслідок це втрачений дохід, який ви могли б отримувати ще кілька років.

З токенізацією

У випадку, коли клієнт змінює або перевипускає банківську картку – наприклад, через завершення строку її дії чи втрату, вам не потрібно хвилюватися. Завдяки токенізації дані оновлюються автоматично, без залучення користувача. У результаті регулярні платежі продовжують надходити на ваш рахунок без перебоїв. Тоді як клієнт не помічає жодних змін – він і далі вчасно отримує потрібну йому послугу. Це підвищує лояльність користувачів, мінімізує кількість відмов, а ще значно знижує навантаження на вашу службу підтримки.

Суттєві переваги токенізації від платіжного сервісу hutko

Списання коштів після перевипуску картки
Коли клієнт отримує нову платіжну картку, її дані всередині токена оновлюються автоматично. Так користувачі не втрачають доступ до потрібних їм послуг, а бізнес продовжує отримувати безперервний дохід.
Менше відмов від банків-емітентів
Ми використовуємо мережеві токени від Visa & Mastercard, які містять більше даних для авторизації операції, краще захищені та впізнавані банками-емітентами. Це знижує кількість відмов і підвищує конверсію платежів.
Платежі за підпискою з Apple Pay & Google Pay
Без токенізації для повторної онлайн-оплати електронним гаманцем користувачу щоразу потрібно вручну натискати кнопку Apple Pay або Google Pay та підтверджувати платіж. З токенізацією кошти автоматично списуються з картки, яка прив’язана до акаунта Apple або Google.
Відображення дизайну банківської картки
При оформленні підписки на сервіс або прив’язці платіжної картки до облікового запису користувач бачить не лише її номер, а й дизайн, який він раніше обрав в онлайн-банкінгу. Це спрощує та пришвидшує процес оплати.

Для яких бізнесів підходить токенізація

Багато хто вважає, що токенізація є невід’ємною частиною роботи з платежами лише для бізнесів за підпискою. Та насправді ця технологія буде корисною всім, хто приймає онлайн-платежі. І неважливо, де саме – на сайті, в інтернет-магазині, мобільному застосунку чи навіть у соцмережах. Вона працює всюди, де користувач може розрахуватися банківською карткою чи електронним гаманцем Apple Pay & Google Pay. Завдяки шифруванню платіжних даних ваші клієнти можуть здійснювати оплати за повторні покупки в один клік чи отримувати послуги за передплатою нонстоп.

Як це працює: для тих, кому справді цікаво

Токенізація – досить складна технологія, за якою ховаються десятки процесів. Усе працює саме собою без необхідності щось налаштовувати, проте якщо хочете зазирнути глибше, тоді будь ласка: детальне пояснення, що саме відбувається під час токенізації.

Отримання платіжних даних
Користувач сервісу вводить реквізити своєї банківської картки в особистому кабінеті або коли вперше здійснює оплату за покупку на сайті чи в інтернет-магазині.
Запит у платіжну систему
Отримавши дані, ми на своєму боці генеруємо локальний токен та формуємо запит у платіжну систему Visa чи Mastercard для генерації мережевого токена (Network Token).
Запит у банк-емітент
Платіжна система відправляє запит у банк-емітент, щоб отримати дозвіл на генерацію токена. Банк-емітент перевіряє запит і у відповідь надсилає платіжній системі реальні дані картки.
Генерування токена
Платіжна система Visa чи Mastercard генерує Network Token та прив’язує до нього платіжні дані користувача, використовуючи десятки алгоритмів та методів шифрування.
Ініціація оплати по токену
Коли мерчанту потрібно повторно списати гроші з банківської картки клієнта, наприклад за щомісячну підписку або замовлення в інтернет-магазині, він надсилає запит у hutko.
Списання коштів з картки
Ми зіставляємо наш токен і Network Token, далі платіжна система Visa або Mastercard запитує дозвіл у банку-емітента, і після підтвердження з його боку оплата списується з картки клієнта.
Оновлення даних токена
Коли користувач перевипускає картку, банк-емітент надсилає оновлені дані у платіжну систему Visa чи Mastercard, які заново прив’язують їх до свого Network Token і повідомляють про це hutko.

Ще три важливі причини використовувати токенізацію від hutko

Гарантована безпека
Токенізація – надійний щит для чутливих платіжних даних. Завдяки тому, що реквізити банківської картки зашифровані, у шахраїв немає шансів отримати доступ до грошей та вразливої інформації.
Вища конверсія платежів
Токенізація дбає про те, щоб успішних оплат у вашому бізнесі було якомога більше. Зокрема це можливо завдяки оновленню даних банківських карток – так списання продовжуються навіть після перевипуску платіжної картки.
Кращий користувацький досвід
Токенізація прибирає зайві кроки у процесі онлайн-оплати – клієнту не потрібно щоразу вводити дані банківської картки, а завдяки відображенню дизайну її зручніше прив’язувати при першій оплаті.

FAQ

Чи потрібно мені як бізнесу додатково підключати токенізацію, щоб користуватись нею для роботи з платежами?

Ні, додатково нічого робити не потрібно, токенізація буде доступна вам за замовчуванням одразу після активації мерчанта. Тобто щойно ваш клієнт здійснює перший платіж, дані його картки шифруються в токен, який ви можете використовувати для повторних списань. Це особливо зручно для сервісів за підпискою, які приймають регулярні платежі, та інтернет-магазинів для повторних оплат в один клік.

Чи працює токенізація при оплаті з-за кордону?

Так. Токенізація працює незалежно від країни, з якої клієнт здійснює оплату. Єдина умова – користувач повинен мати картку платіжної системи Visa або Mastercard.

Як довго можна використовувати токен для списання рекурентних платежів?

Токен не має фіксованого терміну дії, списання по ньому активні доти, доки користувач не скасує свою підписку або не видалить банківську картку з облікового запису у вашій системі. Це означає, що ви можете використовувати токен для повторних списань через місяць, пів року або навіть рік після першої оплати, головне, щоб платіжна картка залишалась активною і клієнт не відкликав свою згоду на автосписання. Якщо ж ви або користувач скасовуєте прив’язку картки, списання по токену мають автоматично деактивуватися. Також ви можете вручну скасувати рекурентні платежі по токену в особистому кабінеті мерчанта, якщо, наприклад, змінюються умови підписки або клієнт просить анулювати регулярні платежі.

Чи мусить бути у моїх користувачів можливість скасувати підписку, якщо я планую використовувати токени карток для регулярних платежів?

Так. Щоб співпрацювати з hutko, сервіси за підпискою повинні забезпечити своїм клієнтам можливість скасувати підписку у будь-який момент, а ще змогу видалити дані збереженої банківської картки з облікового запису. В разі таких дій з боку користувача списання платежів по токену його картки мають автоматично призупинитися.

Я продаю онлайн-курси. Як токенізація може допомогти мені автоматизувати повторні платежі за підпискою?

Якщо ви продаєте онлайн-курси за підпискою, наприклад щомісячний доступ до контенту, токенізація стане для вас ключовим інструментом для автоматизації платежів. Після першої оплати дані банківської картки клієнта токенізуються: наша система зберігає не саму картку, а її захищений токен. Це дозволяє регулярно списувати платежі без залучення користувача на кожному етапі. Йому не потрібно щоразу вручну оплачувати доступ, він просто оформлює підписку, а далі платежі списуються автоматично.

Користуйтесь сучасними можливостями для роботи з платежами

Усі вони доступні вам з hutko

Залишились питання?

Ми поруч і готові допомогти на всіх етапах – від підключення еквайрингу до прийому платежів