Що таке інтернет-еквайринг та як обрати платіжний сервіс

Станом на 2026 рік Україна залишається одним із лідерів Європи за темпами цифровізації платежів. Частка інтернет-еквайрингу стабільно зростає, витісняючи готівку і навіть фізичні POS-термінали у певних сегментах. Понад 60% замовлень у великих магазинах зараз оплачуються онлайн, тоді як раніше домінувала післяплата під час доставки та інші методи розрахунку.

В цьому матеріалі ми розкажемо, в чому переваги інтернет-еквайрингу для бізнесу, які способи оплати найпопулярніші в Україні, як правильно обрати платіжного провайдера і чим цікавий платіжний сервіс hutko.

Що таке інтернет-еквайринг і чому він потрібен бізнесу

Інтернет-еквайринг − це коли ваш клієнт платить карткою або електронним гаманцем Apple Pay чи Google Pay онлайн, здійснюючи замовлення на сайті, в месенджері чи у соцмережах, а гроші приходять на ваш бізнес-рахунок. Простіше кажучи, це працює як такий собі онлайн-термінал без фізичного обладнання.

Чому інтернет-еквайринг сьогодні відіграє дедалі важливішу роль у підприємницькій діяльності? По-перше, близько двох третин українців роблять покупки онлайн саме карткою або смартфоном − післяплата і готівка відходить у минуле. По-друге, НБУ та податкова служба вимагають фіскалізації всіх розрахункових операцій із готівкою чи карткою, а для цього потрібен мерчант-рахунок і ПРРО (програмний РРО). Без еквайрингу ви порушуєте закон, що загрожує штрафами, і втрачаєте клієнтів, бо вони не хочуть переказувати гроші на картку вручну. По-третє, інтернет-еквайринг підвищує продажі: оплата в один клік − і замовлення оплачене. Тому сьогодні це мастхев для будь-якого бізнесу, котрий продає онлайн.

Переваги інтернет-еквайрингу для малого та середнього бізнесу

Інтернет-еквайринг − це не просто технічна можливість приймати оплати карткою на сайті або в іншому каналі продажу, а реальний інструмент зростання для малого й середнього, а в багатьох випадках − і великого корпоративного бізнесу. Серед основних плюсів, які отримують ФОПи та компанії МСБ-сегменту на практиці:

Які способи оплати зараз найпопулярніші в Україні

У минулі роки українці сплачували за товари і послуги різними способами, і топметоди виглядають таким чином:

• Банківські картки Visa, Mastercard, Prostir − найбільш розповсюджений спосіб, до 75% від загальної кількості онлайн-платежів. Працюють в усіх платіжних провайдерів.
• Apple Pay та Google Pay − оплата одним дотиком, дуже популярна серед молоді та власників iPhone чи Android. Конверсія вища на 15-20%, бо не треба вводити дані картки вручну.
• Інтернет-банкінг − швидко набирає обертів серед клієнтів малого бізнесу. Механіка проста: продавець генерує платіжне посилання, покупець переходить за ним і платить у своєму банківському застосунку. Ідеально працює в Instagram, Telegram чи сервісах доставки.
• Оплата частинами − розстрочка без переплат від різних українських банків (наприклад, «Сплачуйте частинами» від банку ПУМБ). Клієнт отримує товар, а платить за нього частинами − продажі у бізнесі зростають.

Отже, сучасні тенденції такі, що клієнти хочуть платити швидко й без введення даних картки. Якщо ваш сайт чи інші канали продажу не підтримують Apple Pay & Google Pay, ви втрачаєте до третини потенційних покупок.

Комісії та тарифи: що скільки коштує

Комісія за інтернет-еквайринг − це сума кількох складових, які разом формують загальну вартість цієї фінансової послуги для бізнесу (мерчанта). Зазвичай комісія становить 1.3–2.7% від суми успішного платежу або ж це щомісячна абонплата плюс фіксований відсоток.

З чого саме складається комісія:

• Інтерчейндж (англ. interchange fee) − основна частина (близько 60-80% від загальної комісії). Що таке інтерчейндж? Це плата, яку банк-еквайр (банк, який опрацьовує платіж) сплачує банку-емітенту (банку, що випустив картку клієнта). Розмір встановлюють платіжні системи Visa, Mastercard, Prostir та НБУ. В Україні інтерчейндж становить зазвичай 0.7–1.5% залежно від типу картки (дебетова чи кредитна картка, українська чи міжнародна) та категорії бізнесу (MCC). Наприклад, високоризикові сфери (азартні ігри, дорослий контент тощо) мають вищі ставки, ніж низькоризикові (продукти, послуги тощо).
• Плата за еквайринг (англ. acquiring fee або service fee) − це маржа самого еквайра (банку, який співпрацює з платіжними системами). Вона покриває обробку транзакції, фінансові ризики, антифрод, роботу 3D Secure, інфраструктуру та прибуток фінустанови. Саме ця частина найбільше варіюється: від 0.3% до 1.2%.
• Мережевий збір (англ. assessment fee або scheme fee) − невелика плата платіжним системам Visa, Mastercard та Prostir за використання їхньої мережі (близько 0.1-0.15%). Вона майже завжди включена в загальну комісію і рідко виділяється окремо.
• Додаткові фіксовані або змінні платежі (не завжди є):
  • Плата за повернення (англ. refund)
  • Доплата за підключення Apple Pay & Google Pay
  • Комісія за валютну конвертацію, якщо клієнт платить не в гривні
  • Плата за холдування коштів (англ. hold), якщо використовується авторизація коштів без списання

Отже, загальна комісія дорівнює сумі таких складових: інтерчейндж + плата за еквайринг + мережевий збір + доплати за функціонал.

Безпека платежів і захист клієнтських даних

Онлайн-платежі − це зручно, але є й певний ризик. Ось як провайдери захищають своїх клієнтів:

• PCI DSS − найвищий стандарт безпеки. Реквізити карток шифруються й не зберігаються у підприємця − він може спокійно працювати і не турбуватися про можливий витік даних.
• 3D Secure (Visa Secure & Mastercard Identity Check) − дієвий захист від шахрайства. Клієнт додатково підтверджує платіж SMS-кодом, одноразовим паролем у застосунку або біометрією. Спосіб знижує ризик шахрайства на 70-90%.
• Антифрод-системи − автоматично блокують підозрілі транзакції (наприклад, багато платежів з однієї IP-адреси, нетипова країна, нестандартна сума). До речі, hutko має розумний антифрод і потужну систему безпеки.

Отже, надійний платіжний провайдер працює над захистом настільки ретельно, що ризик шахрайства знижується майже до нуля.

Як обрати платіжного провайдера: ключові критерії

Ринок платіжних сервісів в Україні доволі зрілий, на ньому представлені десятки провайдерів. Але як обрати оптимального провайдера інтернет-еквайрингу? Ось головні критерії, на які варто звернути увагу при підключенні:

Покрокова інструкція підключення платіжного сервісу на прикладі hutko

Підключення інтернет-еквайрингу від hutko – проста процедура, що доступна кожному. Це завдання можна виконати буквально за кілька кроків.

Крок 1. Реєстрація облікового запису

Зареєструйтесь у мерчант-порталі hutko, вказавши email. Далі перейдіть за посиланням у листі від нас, придумайте надійний пароль і авторизуйтесь в особистому кабінеті під своїми даними.

Крок 2. Реєстрація мерчанта

1. Оберіть країну і форму власності, вкажіть юридичну назву і ЄДРПОУ / РНОКПП, вставте посилання на сайт, бізнес-сторінку, канал чи мобільний застосунок, а також введіть номер телефону.
2. У розділі «Налаштування мерчанта» перейдіть на вкладку «Банківський рахунок». Якщо вже маєте бізнес-рахунок у банку ПУМБ, натисніть на кнопку «Я вже з ПУМБом» і очікуйте нашого зворотного зв’язку. А якщо ні, то попередньо треба відкрити бізнес-рахунок у ПУМБ:
   • Для цього зіскануйте смартфоном QR-код, щоб перейти в магазин застосунків і встановити «ПУМБ Бізнес».
   • Відкрийте рахунок для вашого бізнесу:
     • Вкажіть свій статус – ФОП чи юрособа. Введіть номер телефону та код підтвердження.
     • Пройдіть ідентифікацію через Дія.Підпис.
     • Введіть email, заповніть необхідну інформацію, налаштуйте фінансові дані, ознайомтесь із умовами тарифу.
     • Підпишіть документи через Дія.Підпис.
     • Увійдіть у мобільний застосунок за допомогою логіна та пароля, отриманих в SMS-повідомленні. Запамʼятайте ваш логін, а тимчасовий пароль змініть на власний.
3. Готово! Ми з банком синхронізуємо та перевіримо ваші дані. Просто зачекайте, доки фахівець hutko звʼяжеться з вами.

Візьміть до уваги

Якщо ви ФОП і продаєте товари, що підпадають під ліцензію, для відкриття рахунку доведеться йти у відділення банку.

Переваги інтернет-еквайрингу від hutko

Ми пропонуємо гнучкі рішення для eCommerce, маркетплейсів, платформ, SaaS-сервісів, бізнесів за підпискою, HoReCa, благодійних фондів і багатьох інших.

Серед наших переваг:

• Швидкий старт – підключення і налаштування прийому оплат за лічені хвилини без розробки
• Платіжні інструменти для всіх каналів продажу – сайтів, соцмереж, месенджерів і мобільних застосунків
• Різні варіанти інтеграції – no-code-рішення для малих та середніх бізнесів, SDK і API для великих проєктів
• Масштабування без кордонів – можливість отримувати платежі із 200+ країн у 150+ валютах з автоматичною конвертацією в гривню
• Адаптивна платіжна сторінка – спілкується різними мовами та підтримує сучасні способи розрахунку
• Широкий функціонал – безкоштовний ПРРО, власний вебконструктор, рекурентні списання, холдування коштів, повернення по платежах тощо
• Зручний кабінет мерчанта – усе необхідне в єдиному інтерфейсі
• Прозора аналітика та облік – розгорнута інформація по платежах у реальному часі та кастомні звіти
• Висока конверсія – до 98% оплат проходять із першої спроби
• Безперебійна робота – сервіс доступний 99.95% часу
• Гарантована безпека – відповідність PCI DSS, власна система моніторингу, розумний антифрод та інші технології для захисту від шахраїв
• Низький тариф – комісія за інтернет-еквайринг усього 1.5% від успішних транзакцій або нижче, залежно від обороту
• Щоденні відшкодування – кошти по платежах зараховуються наступного дня після оплати, навіть у вихідні
• Небайдужа служба підтримки – жодних чат-ботів, лише живі люди, які прагнуть допомогти

Резюме

Сьогодні інтернет-еквайринг − це дієвий спосіб збільшити продажі на 20-50%, заощадити час і гроші на інкасації та бухгалтерії, захиститися від можливих штрафів з боку податкової, а також підняти свою репутацію в очах клієнтів. Безперебійні онлайн-оплати актуальні для підприємств будь-якого розміру, але насамперед − для малого та середнього бізнесу. І ми в hutko робимо все, щоб ваші платежі проходили швидко та з максимальною конверсією.