Мерчант

Станом на 2026 рік Україна залишається одним із лідерів Європи за темпами цифровізації платежів. Частка інтернет-еквайрингу стабільно зростає, витісняючи готівку і навіть фізичні POS-термінали у певних сегментах. Понад 60% замовлень у великих маркетплейсах зараз оплачуються онлайн, тоді як раніше домінувала післяплата готівкою на пошті.

В цьому матеріалі ми розкажемо, в чому переваги інтернет-еквайрингу для бізнесу, які способи оплати найпопулярніші в Україні, як правильно обрати платіжного провайдера і чим цікавий платіжний сервіс hutko.

Що таке інтернет-еквайринг і чому він потрібен бізнесу

Інтернет-еквайринг − це коли ваш клієнт платить карткою або електронними гаманцями Apple Pay/ Google Pay прямо на сайті, в месенджері чи в соцмережах, а гроші приходять вам на рахунок. Простіше кажучи, це працює як «онлайн-термінал» для бізнесу без фізичного POS-апарату.

Чому інтернет-еквайринг сьогодні грає все більш важливу роль у бізнесі? По-перше, близько двох третин українців роблять покупки онлайн саме карткою або смартфоном − післяплата і готівка відходить у минуле. По-друге, НБУ та податкова служба вимагають фіскалізації всіх розрахункових операцій (з готівкою чи карткою), а для цього потрібен мерчант-рахунок і ПРРО (програмний РРО). Без еквайрингу ви порушуєте закон (що загрожує штрафами) і втрачаєте клієнтів, бо вони не хочуть переказувати гроші на картку вручну. По-третє, інтернет-еквайринг підвищує продажі: оплата в один клік − і замовлення сплачене. Тому сьогодні це must-have для будь-якого бізнесу, який продає онлайн.

Переваги інтернет-еквайрингу для малого та середнього бізнесу

Однак інтернет-еквайринг − це не просто технічна можливість приймати оплати карткою на сайті, а реальний інструмент зростання для малого й середнього, а в багатьох випадках − і великого корпоративного бізнесу. Серед основних плюсів, які отримають ФОПи та компанії МСБ-сегменту на практиці:

Які способи оплати зараз найпопулярніші в Україні

У минулі роки українці сплачували за товари і послуги різними способами, і топ-методи виглядають таким чином:

• Банківські картки Visa/Mastercard/Prostir − найбільш розповсюджений спосіб, до 75% від усіх онлайн-платежів. Працюють в усіх платіжних провайдерів.
• Apple Pay та Google Pay − оплата в один дотик, дуже популярна серед молоді та власників iPhone/Android. Конверсія вища на 15–20%, бо не треба вводити дані картки вручну.
• QR-коди − швидко набирають обертів серед клієнтів малого бізнесу. Продавець генерує QR-код − покупець сканує і платить у своєму банківському додатку. Ідеально працює в Instagram, Telegram чи сервісах доставки.
• Розстрочка та оплата частинами − розстрочка без переплат від різних українських банків (наприклад, «Сплачуйте частинами» від банку ПУМБ). Клієнт купує товар в розстрочку − продажі зростають.

Отже, сучасні тенденції такі, що клієнти хочуть платити швидко й без введення даних картки. Якщо ваш сайт чи інші канали продажів не підтримують Apple/Google Pay − ви втрачаєте до третини потенційних покупок.

Комісії та тарифи: що скільки коштує

Комісія за інтернет-еквайринг − це сума кількох складових, які разом формують загальну вартість цієї фінансової послуги для бізнесу (мерчанта). Зазвичай комісія становить 1.3–2.7% від суми успішного платежу, або ж це щомісячна абонплата плюс фіксований відсоток.

З чого саме складається комісія

• Інтерчейндж (interchange fee) − основна частина (близько 60–80% від загальної комісії). Що таке інтерчейндж? Це плата, яку банк-еквайєр (ваш провайдер) сплачує банку-емітенту (банку, що випустив картку клієнта). Розмір встановлюють платіжні системи Visa, Mastercard та НБУ. В Україні інтерчейндж становить зазвичай 0.7–1.5% в залежності від типу картки (дебетова чи кредитна картка, українська чи міжнародна) та категорії бізнесу (MCC). Наприклад, високоризикові сфери (азартні ігри, дорослий контент тощо) мають вищі ставки, ніж низькоризикові (продукти, послуги).
• Плата за еквайринг (acquiring fee / service fee) − це маржа самого еквайєра (платіжної системи або банку). Вона покриває обробку транзакції, фінансові ризики, антифрод, роботу 3D-Secure, інфраструктуру та прибуток провайдера. Саме ця частина найбільше варіюється: від 0.3 до 1.2%.
• Мережевий збір (assessment fee / scheme fee) − невелика плата системам Visa/Mastercard за використання їхньої мережі (близько 0.1–0.15%). Вона майже завжди включена в загальну комісію і рідко виділяється окремо.
• Додаткові фіксовані або змінні платежі (не завжди є):
  • Плата за повернення (refund)
  • Доплата за Apple Pay / Google Pay
  • Комісія за валютну конвертацію − якщо клієнт платить не в гривні.
  • Плата за холдинг (утримання коштів) − якщо використовуєте авторизацію без списання.

Отже, загальна комісія дорівнює сумі таких складових: інтерчейндж + acquiring fee + scheme fee (+ доплати).

Безпека платежів та захист клієнтських данних

Онлайн-платежі − це зручно, але є й певний ризик. Ось як провайдери захищають своїх клієнтів:

• PCI DSS Level 1 − найвищий стандарт безпеки. Реквізити карток шифруються й не зберігаються у підприємця − він може спокійно працювати і не турбуватися про можливий витік.
• 3D-Secure (Visa Secure/ Mastercard SecureCode) − дієвий захист від шахрайства. Клієнт додатково підтверджує платіж SMS-кодом, одноразовим паролем у додатку або біометрією. Спосіб знижує ризик шахрайства на 70–90%.
• Антифрод-системи − автоматично блокують підозрілі транзакції (наприклад, багато платежів з однієї IP-адреси, нетипова країна, нестандартна сума). До речі, hutko має потужний вбудований AI-антифрод.

Таким чином, надійний платіжний провайдер працює над захистом настільки ретельно, що ризик шахрайства знижується майже до нуля.

Як обрати платіжного провайдера: ключові критерії

Ринок платіжних сервісів в Україні доволі зрілий, на ньому представлені десятки провайдерів. Але як вибрати оптимальний сервіс інтернет-еквайрингу? Ось головні критерії, на які варто звернути увагу при підключенні:

Покрокова інструкція підключення платіжного сервісу на прикладі hutko

Підключення інтернет-еквайрингу – проста процедура, що доступна кожному. Це завдання може виконати буквально за пару кроків.

Крок 1. Реєстрація облікового запису

Зареєструйтесь у мерчант-порталі hutko, вказавши email. Далі перейдіть за посиланням у листі від нас, придумайте надійний пароль і авторизуйтесь під своїми даними.

Крок 2. Реєстрація мерчанта

1. Оберіть країну і форму власності, вкажіть юридичну назву і ЄДРПОУ / РНОКПП, вставте посилання на сайт, бізнес-сторінку, канал чи мобільний застосунок, а також введіть номер телефону.
2. У розділі «Налаштування мерчанта» перейдіть на вкладку «Банківський рахунок». Якщо ви вже маєте бізнес-рахунок у банку ПУМБ, у pop-up вікні натисніть на кнопку «Я вже з ПУМБом» і очікуйте нашого дзвінка. А якщо ні, то попередньо треба відкрити бізнес-рахунок у ПУМБ:
   • Для цього зіскануйте смартфоном QR-код, щоб перейти в магазин застосунків і встановити «ПУМБ Бізнес».
   • Відкрийте рахунок для вашого бізнесу:
     • Вкажіть свій статус – ФОП чи юрособа. Введіть номер телефону та код підтвердження.
     • Пройдіть ідентифікацію через Дія.Підпис.
     • Введіть email, заповніть необхідну інформацію, налаштуйте фінансові дані, ознайомтесь із умовами тарифу.
     • Підпишіть документи через Дія.Підпис.
     • Підпишіть документи через Дія.Підпис.Увійдіть у мобільний застосунок за допомогою логіна та пароля, отриманих в SMS-повідомленні. Запамʼятайте ваш логін, а тимчасовий пароль змініть на власний.
3. Готово! Ми з банком синхронізуємо та перевіримо ваші дані. Просто зачекайте, доки фахівець hutko звʼяжеться з вами.

Візьміть до уваги

Якщо ви ФОП і продаєте товари, що підпадають під ліцензію, для відкриття рахунку доведеться йти у відділення банку.

Переваги інтернет-еквайрингу з hutko

Український платіжний сервіс hutko пропонує гнучкі рішення для eCommerce, маркетплейсів, платформ, бізнесів за підпискою, HoReCa, благодійних фондів і багатьох інших.

Серед переваг сервісу:

• Швидкий старт – підключення і налаштування прийому оплат за лічені хвилини без розробки
• Платіжні інструменти для всіх каналів продажу – сайтів, соцмереж, месенджерів і мобільних застосунків
• Різні варіанти інтеграції – no-code-рішення для малих та середніх бізнесів, SDK і API для масштабних проєктів
• Масштабування без кордонів – можливість отримувати платежі із 200+ країн у 150+ валютах з автоматичною конвертацією в гривню
• Адаптивна платіжна сторінка – спілкується різними мовами та підтримує сучасні способи розрахунку
• Широкий функціонал – безкоштовний ПРРО, власний вебконструктор, рекурентні списання, холдування коштів, повернення по платежах тощо
• Зручний кабінет мерчанта – усе необхідне в єдиному інтерфейсі
• Прозора аналітика та облік – розгорнута інформація по платежах у реальному часі та кастомні звіти
• Висока конверсія – до 98% оплат проходять із першої спроби
• Безперебійна робота – сервіс доступний 99.95% часу
• Гарантована безпека – відповідність PCI DSS, власна система моніторингу, розумний антифрод та інші технології для захисту від шахраїв
• Низький тариф – комісія за еквайринг усього 1.5% від успішних транзакцій або нижче, залежно від обороту
• Щоденні відшкодування – кошти по платежах зараховуються наступного дня після оплати, навіть у вихідні
• Небайдужа служба підтримки – жодних чат-ботів, лише живі люди, які прагнуть допомогти

Резюме

Сьогодні інтернет-еквайринг − не «модна фішка», а дієвий спосіб збільшити продажі на 20-50%, заощадити час і гроші на інкасації та бухгалтерії, захиститися від можливих штрафів з боку податкової, а також підняти свою репутацію в очах клієнтів. Безперебійні онлайн-оплати актуальні для підприємств будь-якого розміру підприємств, але в першу чергу − для малого та середнього бізнесу. І ми в hutko робимо все, щоб ваші платежі проходили швидко та з максимальною конверсією.