Больше возможностей для заработка с технологией токенизации банковских карт
Обеспечьте непрерывный поток оплат в своем бизнесе без необходимости хранить и шифровать платежные данные. С современной токенизацией от hutko средства можно списывать нон-стоп, даже если владелец карты перевыпустил ее. Для вас это гораздо больше успешных платежей, а для клиентов – безупречный пользовательский опыт.
Что такое токенизация
Токенизация (от англ. – tokenization) – это современная технология, позволяющая хранить платежные данные без всякого риска для пользователя. Вместо реального номера карты есть специальный зашифрованный идентификатор – так называемый токен. Его можно хранить, передавать и использовать для списания платежей без опасений за безопасность чувствительной информации. Токен не содержит реальных данных, поэтому он не имеет никакой ценности вне определенной транзакции. Другими словами, с этой технологией у интернет-мошенников ноль шансов.
На первый взгляд звучит несколько сложно, но вы точно пользуетесь токенизацией, даже если не догадываетесь об этом. Например, когда оплачиваете поездку в такси, смотрите любимые сериалы на Netflix, заказываете ужин через сервис доставки, бронируете отель для отпуска или производите мгновенную оплату за заказ в интернет-магазине, и при этом даже не вынимаете платежную карту из кошелька.
Магия? Почти, на самом деле во всех этих случаях вы пользуетесь токеном своей платежной карты. С сервисом hutko токенизация доступна и вашему бизнесу. Она систематизирует платежи по подписке или в один клик, самостоятельно обновляет платежные данные после перевыпуска карты и открывает другие возможности для быстрого роста.
Без токенизаци вы теряете, с токенизацией – приумножаете
Остановитесь на минутку и посчитайте, на сколько сервисов вы сейчас подписаны. Стриминговые платформы, SaaS‑продукты для спорта, работы, обучения, приложения для создания и обработки контента – подписки стали частью нашей повседневной жизни. Если подытожить, получится около десяти. У кого больше, у кого меньше, но в среднем это 7 активных подписок. Именно такие цифры показывает исследование, проведенное в США в 2024 году. А теперь представьте, что у пользователя любого из этих сервисов истек срок действия карты. Что происходит дальше?
Без токенизации
Клиент должен войти на сайт или в приложение каждого сервиса и ввести платежные данные новой карты. Для этого он должен заметить, что операции списания приостановились и подписка на услугу не возобновлена, а значит, сервис должен отправить уведомление на электронную почту. Но даже после получения письма пользователь может элементарно полениться, забыть или передумать вводить платежные данные. А теперь представьте, что вы и являетесь тем сервисом, на который клиент не возобновил подписку. Как следствие, это потерянный доход, который вы могли бы получать еще несколько лет.
С токенизацией
В случае, когда клиент меняет или перевыпускает банковскую карту – например, из-за истечения срока ее действия или потери, вам не нужно волноваться. Благодаря токенизации данные обновляются автоматически, без привлечения пользователя. В результате регулярные платежи продолжают поступать на ваш счет без перебоев. Клиент в свою очередь не замечает никаких изменений – он и дальше вовремя получает нужную ему услугу. Это повышает лояльность пользователей, минимизирует количество отказов и значительно снижает нагрузку на вашу службу поддержки.
Существенные преимущества токенизации от платежного сервиса hutko
Списания средств после перевыпуска карты
Когда клиент получает новую платежную карту, ее данные внутри токена обновляются автоматически. Так пользователи не теряют доступ к необходимым им услугам, а бизнес продолжает получать непрерывный доход.
Меньше отказов от банков-эмитентов
Мы используем сетевые токены от Visa & Mastercard, которые содержат больше данных для авторизации операции, лучше защищены и узнаваемы банками-эмитентами. Это снижает количество отказов и повышает конверсию платежей.
Платежи по подписке с Apple Pay & Google Pay
Без токенизации для повторной онлайн-оплаты электронным кошельком пользователю каждый раз нужно вручную нажимать кнопку Apple Pay или Google Pay и подтверждать платеж. С токенизацией средства автоматически списываются с карты, которая привязана к аккаунту Apple или Google.
Отображение дизайна банковской карты
При оформлении подписки на сервис или привязке платежной карты к аккаунту пользователь видит не только ее номер, но и дизайн, который он ранее выбрал в онлайн-банкинге. Это упрощает и ускоряет процесс оплаты.
Для каких бизнесов подходит токенизация
Многие считают, что токенизация является неотъемлемой частью работы с платежами только для бизнесов по подписке. Но на самом деле эта технология будет полезна всем, кто принимает онлайн-платежи. И неважно, где именно – на сайте, в интернет-магазине, мобильном приложении или даже в соцсетях. Она работает везде, где пользователь может рассчитаться банковской картой или электронным кошельком Apple Pay & Google Pay. Благодаря шифрованию платежных данных ваши клиенты могут производить оплаты за повторные покупки в один клик или получать услуги по подписке нон-стоп.
Как это работает: для тех, кому действительно интересно
Токенизация – довольно сложная технология, за которой скрываются десятки процессов. Все работает само по себе без необходимости что-либо настраивать, однако если хотите заглянуть поглубже, тогда пожалуйста: подробное объяснение, что именно происходит во время токенизации.
Получение платежных данных
Пользователь сервиса вводит реквизиты своей банковской карты в личном кабинете или когда впервые производит оплату за покупку на сайте или в интернет-магазине.
Запрос в платежную систему
Получив данные, мы на своей стороне генерируем локальный токен и формируем запрос в платежную систему Visa или Mastercard для генерации сетевого токена (Network Token).
Запрос в банк-эмитент
Платежная система отправляет запрос в банк-эмитент, чтобы получить разрешение на генерацию токена. Банк-эмитент проверяет запрос и в ответ отправляет платежной системе реальные данные карты.
Генерирование токена
Платежная система Visa или Mastercard генерирует Network Token и привязывает к нему платежные данные пользователя, используя десятки алгоритмов и методов шифрования.
Инициация оплаты по токену
Когда мерчанту нужно повторно списать деньги с банковской карты клиента, например за ежемесячную подписку или заказ в интернет-магазине, он посылает запрос в hutko.
Списание средств с карты
Мы сопоставляем наш токен и Network Token, далее платежная система Visa или Mastercard запрашивает разрешение у банка-эмитента, и после подтверждения с его стороны оплата списывается с карты клиента.
Обновление данных токена
Когда пользователь перевыпускает карту, банк-эмитент отправляет обновленные данные в платежную систему Visa или Mastercard, которые заново привязывают их к своему Network Token и сообщают об этом hutko.
Еще три важные причины использовать токенизацию от hutko
Гарантированная безопасность
Токенизация – надежный щит для чувствительных платежных данных. Благодаря тому, что реквизиты банковской карты зашифрованы, у мошенников нет шансов получить доступ к деньгам и уязвимой информации.
Выше конверсия платежей
Токенизация заботится о том, чтобы успешных оплат в вашем бизнесе было как можно больше. В частности, это возможно благодаря обновлению данных банковских карт – так списания продолжаются даже после перевыпуска платежной карты.
Лучший пользовательский опыт
Токенизация убирает лишние шаги в процессе онлайн-оплаты – клиенту не нужно каждый раз вводить данные банковской карты, а благодаря отображению дизайна ее удобнее привязывать при первой оплате.
FAQ
Нужно ли мне как бизнесу дополнительно подключать токенизацию, чтобы пользоваться ею для работы с платежами?
Нет, дополнительно ничего делать не нужно, токенизация будет доступна вам по умолчанию сразу после активации мерчанта. То есть как только ваш клиент осуществляет первый платеж, данные его карты шифруются в токен, который вы можете использовать для повторных списаний. Это особенно удобно для сервисов по подписке, принимающих регулярные платежи, и интернет-магазинов для повторных оплат в один клик.
Работает ли токенизация при оплате из-за границы?
Да. Токенизация работает независимо от страны, из которой клиент совершает оплату. Единственное условие – пользователь должен иметь карту платежной системы Visa или Mastercard.
Как долго можно использовать токен для списания рекуррентных платежей?
У токена нет фиксированного срока действия, списания по нему активны, пока пользователь не отменит свою подписку или не удалит банковскую карту из учетной записи в вашей системе. Это означает, что вы можете использовать токен для повторных списаний через месяц, полгода или даже год после первой оплаты, главное – чтобы платежная карта оставалась активной и клиент не отозвал свое согласие на автосписания. Если же вы или пользователь отменяете привязку карты, списания по токену должны автоматически деактивироваться. Также вы можете вручную отменить рекуррентные платежи по токену в личном кабинете мерчанта, если, например, меняются условия подписки или клиент просит аннулировать регулярные платежи.
Должна ли быть у моих пользователей возможность отменить подписку, если я планирую использовать токены карт для регулярных платежей?
Да. Чтобы сотрудничать с hutko, сервисы по подписке должны обеспечить своим клиентам возможность отменить подписку в любой момент, а еще возможность удалить данные сохраненной банковской карты из учетной записи. В случае таких действий со стороны пользователя списание платежей по токену его карты должны автоматически приостановиться.
Я продаю онлайн-курсы. Как токенизация может помочь мне автоматизировать повторные платежи по подписке?
Если вы продаете онлайн-курсы по подписке, например, ежемесячный доступ к контенту, токенизация станет для вас ключевым инструментом для автоматизации платежей. После первой оплаты данные банковской карты клиента токенизируются: наша система сохраняет не саму карту, а ее защищенный токен. Это позволяет регулярно списывать платежи без привлечения пользователя на каждом этапе. Ему не нужно каждый раз вручную оплачивать доступ, он просто оформляет подписку, а далее платежи списываются автоматически.
Используйте современные возможности для работы с платежами
Все они доступны вам с hutko
Остались вопросы?
Мы рядом и готовы помочь на всех этапах – от подключения эквайринга до приема платежей