Что такое интернет-эквайринг и как выбрать платежный сервис

По состоянию на 2026 год Украина остается одним из лидеров Европы по темпам цифровизации платежей. Доля интернет-эквайринга стабильно растет, вытесняя наличные и даже физические POS-терминалы в определенных сегментах. Более 60% заказов в крупных магазинах сейчас оплачиваются онлайн, тогда как раньше доминировал наложенный платеж при доставке и другие методы расчета.

В этом материале мы расскажем, в чем преимущества интернет-эквайринга для бизнеса, какие способы оплаты самые популярные в Украине, как правильно выбрать платежного провайдера и чем интересен платежный сервис hutko.

Что такое интернет-эквайринг и почему он нужен бизнесу

Интернет-эквайринг − это когда ваш клиент платит картой либо электронным кошельком Apple Pay или Google Pay онлайн, делая заказы на сайте, в мессенджере или в соцсетях, а деньги приходят на ваш бизнес-счет. Проще говоря, это работает как своеобразный онлайн-терминал без физического оборудования.

Почему интернет-эквайринг сегодня играет все более важную роль в предпринимательской деятельности? Во-первых, около двух третей украинцев совершают покупки онлайн именно картой или смартфоном – наложенный платеж и наличные уходят в прошлое. Во-вторых, НБУ и налоговая служба требуют фискализации всех расчетных операций с наличными или картами, а для этого нужен мерчант-счет и ПРРО (программный РРО). Без эквайринга вы нарушаете закон, что угрожает штрафами, и теряете клиентов, потому что они не хотят переводить деньги на карту вручную. В-третьих, интернет-эквайринг повышает продажи: оплата в один клик – и заказ оплачен. Поэтому сегодня это мастхэв для любого бизнеса, продающего онлайн.

Преимущества интернет-эквайринга для малого и среднего бизнеса

Интернет-эквайринг – это не просто техническая возможность принимать оплаты картой на сайте или в другом канале продаж, а реальный инструмент роста для малого и среднего, а во многих случаях – и крупного корпоративного бизнеса. Среди основных плюсов, которые получают ФЛП и компании МСБ-сегмента на практике:

Какие способы оплаты сейчас самые популярные в Украине

В прошлые годы украинцы платили за товары и услуги разными способами, и топ-методы выглядят следующим образом:

• Банковские карты Visa, Mastercard, Prostir – наиболее распространенный способ, до 75% от общего количества онлайн-платежей. Работают у всех платежных провайдеров.
• Apple Pay и Google Pay – оплата в одно касание, очень популярная среди молодежи и владельцев iPhone или Android. Конверсия выше на 15-20%, потому что не нужно вводить данные карты вручную.
• Интернет-банкинг – быстро набирает обороты среди клиентов малого бизнеса. Механика проста: продавец генерирует платежную ссылку, покупатель переходит по ней и платит в своем банковском приложении. Идеально работает в Instagram, Telegram или сервисах доставки.
• Оплата частями – рассрочка без переплат от разных украинских банков (например, «Оплачивайте частями» от банка ПУМБ). Клиент получает товар, а платит за него частями – продажи в бизнесе растут.

Следовательно, современные тенденции таковы, что клиенты хотят платить быстро и без ввода данных карты. Если ваш сайт или другие каналы продаж не поддерживают Apple Pay & Google Pay, вы теряете до трети потенциальных покупок.

Комиссии и тарифы: что сколько стоит

Комиссия за интернет-эквайринг – это сумма нескольких составляющих, которые вместе формируют общую стоимость этой финансовой услуги для бизнеса (мерчанта). Обычно комиссия составляет 1.3–2.7% от суммы успешного платежа или это ежемесячная абонплата плюс фиксированный процент.

Из чего именно состоит комиссия:

• Интерчейндж (англ. interchange fee) – основная часть (около 60-80% от общей комиссии). Что такое интерчейндж? Это плата, которую банк-эквайер (банк, обрабатывающий платеж) уплачивает банку-эмитенту (банку, выпустившему карту клиента). Размер устанавливают платежные системы Visa, Mastercard, Prostir и НБУ. В Украине интерчейндж составляет обычно 0.7–1.5% в зависимости от типа карты (дебетовая или кредитная карта, украинская или международная) и категории бизнеса (MCC). Например, у высокорисковых сфер (азартные игры, взрослый контент и т. п.) более высокие ставки, чем у низкорисковых (продукты, услуги и т. д.).
• Плата за эквайринг (англ. acquiring fee или service fee) – это маржа самого эквайера (банка, сотрудничающего с платежными системами). Она покрывает обработку транзакции, финансовые риски, антифрод, работу 3D Secure, инфраструктуру и прибыль финучреждения. Именно эта часть больше всего варьируется: от 0.3% до 1.2%.
• Сетевой сбор (англ. assessment fee или scheme fee) – небольшая плата платежным системам Visa, Mastercard и Prostir за использование их сети (около 0.1-0.15%). Она почти всегда входит в общую комиссию и редко выделяется отдельно.
• Дополнительные фиксированные или переменные платежи (не всегда есть):
  • Плата за возврат (англ. refund)
  • Доплата за подключение Apple Pay & Google Pay
  • Комиссия за валютную конвертацию, если клиент платит не в гривне
  • Плата за холдирование средств (англ. hold), если используется авторизация средств без списания

Итак, общая комиссия равна сумме следующих составляющих: интерчейндж + плата за эквайринг + сетевой сбор + доплаты за функционал.

Безопасность платежей и защита клиентских данных

Онлайн-платежи − это удобно, но есть и некоторый риск. Вот каким образом провайдеры защищают своих клиентов:

• PCI DSS − высочайший стандарт безопасности. Реквизиты карт шифруются и не хранятся у предпринимателя – он может спокойно работать и не беспокоиться о возможной утечке данных.
• 3D Secure (Visa Secure & Mastercard Identity Check) − действенная защита от мошенничества. Клиент дополнительно подтверждает платеж SMS-кодом, одноразовым паролем в приложении или биометрией. Способ снижает риск мошенничества на 70-90%.
• Антифрод-системы − автоматически блокируют подозрительные транзакции (например, много платежей с одного IP-адреса, нетипичная страна, нестандартная сумма). Кстати, у hutko есть умный антифрод и мощная система безопасности.

Таким образом, надежный платежный провайдер работает над защитой настолько тщательно, что риск мошенничества снижается почти до нуля.

Как выбрать платежного провайдера: ключевые критерии

Рынок платежных сервисов в Украине достаточно зрелый, на нем представлены десятки провайдеров. Но как выбрать оптимального провайдера интернет-эквайринга? Вот главные критерии, на которые следует обратить внимание при подключении:

Пошаговая инструкция подключения платежного сервиса на примере hutko

Подключение интернет-эквайринга от hutko – простая процедура, доступная каждому. Эту задачу можно выполнить буквально за несколько шагов.

Шаг 1. Регистрация учетной записи

Зарегистрируйтесь в мерчант-портале hutko, указав email. Далее перейдите по ссылке в письме от нас, придумайте надежный пароль и авторизуйтесь в личном кабинете под своими данными.

Шаг 2. Регистрация мерчанта

1. Выберите страну и форму собственности, укажите юридическое название и ЕГРПОУ / РНУКПН, вставьте ссылку на сайт, бизнес-страницу, канал или мобильное приложение, а также введите номер телефона.
2. В разделе «Настройки мерчанта» перейдите на вкладку «Банковский счет». Если у вас уже есть бизнес-счет в банке ПУМБ, нажмите на кнопку «Я уже с ПУМБом» и ожидайте нашей обратной связи. А если нет, то предварительно нужно открыть бизнес-счет в ПУМБ:
   • Для этого отсканируйте смартфоном QR-код, чтобы перейти в магазин приложений и установить «ПУМБ Бізнес».
   • Откройте счет для вашего бизнеса:
     • Укажите свой статус – ФЛП или юрлицо. Введите номер телефона и код подтверждения.
     • Пройдите идентификацию через «Дія.Підпис».
     • Введите email, заполните необходимую информацию, настройте финансовые данные, ознакомьтесь с условиями тарифа.
     • Подпишите документы через «Дія.Підпис».
     • Войдите в мобильное приложение с помощью логина и пароля, полученных в SMS-сообщении. Запомните ваш логин, а временный пароль поменяйте на собственный.
3. Готово! Мы с банком синхронизируем и проверим ваши данные. Просто подождите, пока специалист hutko свяжется с вами.

Примите во внимание

Если вы ФЛП и продаете товары, подпадающие под лицензию, для открытия счета придется идти в отделение банка.

Преимущества интернет-эквайринга от hutko

Мы предлагаем гибкие решения для eCommerce, маркетплейсов, платформ, SaaS-сервисов, бизнесов по подписке, HoReCa, благотворительных фондов и многих других.

Среди наших преимуществ:

• Быстрый старт – подключение и настройка приема оплат в считанные минуты без разработки
• Платежные инструменты для всех каналов продаж – сайтов, соцсетей, мессенджеров и мобильных приложений
• Разные варианты интеграции – no-code-решения для малых и средних бизнесов, SDK и API для крупных проектов
• Масштабирование без границ – возможность получать платежи из 200+ стран в 150+ валютах с автоматической конвертацией в гривну
• Адаптивная платежная страница – общается на разных языках и поддерживает современные способы расчета
• Широкий функционал – бесплатный ПРРО, собственный веб-конструктор, рекуррентные списания, холдирование средств, возвраты по платежам и т. д.
• Удобный кабинет мерчанта – все необходимое в едином интерфейсе
• Прозрачная аналитика и учет – развернутая информация по платежам в реальном времени и кастомные отчеты
• Высокая конверсия – до 98% оплат проходят с первой попытки
• Бесперебойная работа – сервис доступен 99.95% времени
• Гарантированная безопасность – соответствие PCI DSS, собственная система мониторинга, умный антифрод и другие технологии для защиты от мошенников
• Низкий тариф – комиссия за интернет-эквайринг всего 1.5% от успешных транзакций или ниже, в зависимости от оборота
• Ежедневные возмещения – средства по платежам зачисляются на следующий день после оплаты, даже в выходные
• Небезразличная служба поддержки – никаких чат-ботов, только живые люди, стремящиеся помочь

Резюме

Сегодня интернет-эквайринг – это действенный способ увеличить продажи на 20-50%, сэкономить время и деньги на инкассации и бухгалтерии, защититься от возможных штрафов со стороны налоговой, а также поднять свою репутацию в глазах клиентов. Бесперебойные онлайн-оплаты актуальны для предприятий любого размера, но в первую очередь для малого и среднего бизнеса. И мы в hutko делаем все, чтобы ваши платежи проходили быстро и с максимальной конверсией.