Способи оплати в інтернет-магазині: як обрати найоптимальніші для вашого бізнесу

Багато власників онлайн-бізнесів недооцінюють вплив способів оплати на фінальний результат, хоча насправді це один з найважливіших факторів конверсії. За різними дослідженнями, через незручну або обмежену форму оплати магазин втрачає від 18% до 30% потенційних покупців. Клієнт може пройти весь шлях від вибору товару до формування кошика, але якщо на етапі оплати його щось не задовольняє − він просто закриває вкладку. В цьому матеріалі поговоримо про найбільш популярні способи оплати в інтернеті, основні причини відмов від покупки, про те, яку комбінацію методів оплати обрати залежно від типу діяльності, а також про можливості hutko в сфері онлайн-платежів.

Еквайринг у цифрах: які платіжні методи обирають українці

Сучасний споживач хоче купувати в інтернеті швидко, зручно та безпечно. Чимало досліджень свідчать, що оплата є одним з критичних етапів, на якому покупець може зупинити процес і скасувати чи відкласти процес оформлення замовлення. Серед основних причин відмов експерти називають, зокрема, відсутність Apple Pay чи Google Pay, неможливість оплати частинами, потребу вводити реквізити картки вручну, а також наявність довгої та незрозумілої форми оплати.

Згідно з даними НБУ та платіжних агрегаторів, статистика способів оплати в Україні сьогодні така:

• Банківські картки Visa & Mastercard − 68-72%
• Apple Pay & Google Pay − 19-23% і продовжує зростати
• Оплата частинами & онлайн-розстрочка − 8-11%
• Прямий IBAN-переказ − 3-4%

Найвищу конверсію показують інтернет-магазини, які пропонують 3-5 способів оплати на сайті чи у інших каналах продажу одночасно. Отже, вибір способів оплати − це не технічне питання, а пряма інвестиція в прибуток. Додавши на свій сайт зручні методи оплати, ви можете реально підняти конверсію на 15-30% без додаткового трафіку.

Банківські картки – серед основних способів оплати

Незважаючи на швидкий розвиток Apple Pay, Google Pay та розстрочок, банківські картки Visa і Mastercard досі залишаються основним і найбільш універсальним способом оплати в Україні. У 2026 році вони становлять близько 70% від усіх онлайн-транзакцій. Цей платіжний метод забезпечує максимальне охоплення аудиторії − майже кожен дорослий українець має хоча б одну картку. Та й більшість людей звикла платити саме карткою. Окрім того, такий інструмент просто інтегрувати на сайт за допомогою платіжних агрегаторів.

Але є у нього й серйозні недоліки. По-перше, на введення даних картки треба витратити певний час і увагу, якщо не підключено швидкі методи. По-друге, він характеризується більшою кількістю шахрайських транзакцій порівняно з Apple Pay & Google Pay. Це обумовлено тим, що оплата на сайті через електронні гаманці завжди вимагає додаткової перевірки особи, а кожна операція має унікальний криптографічний підпис. Коли ж це звичайна оплата на сайті, то часто достатньо лише номера картки, терміну дії та CVV-коду.

Тим не менш, прийом карток є обов’язковим, коли ви хочете отримати максимальне охоплення аудиторії, працюєте в конкурентній ніші, і якщо у вас є міжнародні клієнти.

Навіть якщо ви активно просуваєте інші платіжні методи, як-от оплата в один клік чи розстрочка, саме підтримка звичайних карток забезпечує стабільний потік замовлень. Головне − правильно налаштувати процес, щоб оплата на сайті була максимально швидкою і безпечною.

Електронні гаманці та цифрові платежі

В останні кілька років Apple Pay і Google Pay стали одними з найпопулярніших і найзручніших способів оплати в інтернет-магазинах. Клієнти все частіше обирають саме їх, замість введення даних картки на сайті вручну.

За різними дослідженнями, використання Apple Pay & Google Pay підвищує конверсію на 20-35% порівняно зі звичайною формою оплати. Споживачі цінять такі способи за швидкість − операція займає буквально 2-3 секунди, і безпеку − люди почуваються захищеними, оскільки дані картки не вводяться на сайті інтернет-магазину, а залишаються в зашифрованому гаманці телефону. Ще один фактор в плюс – мобільність, адже цей платіжний метод ідеально працює зі смартфонами.

Однак є й мінуси. Зокрема, поки що не всі платники призвичаїлися до користування такими сервісами. Та й підтримка методу залежить від банку покупця, хоча переважна їх більшість вже підтримує такий спосіб. Водночас для власника інтернет-магазину інтеграція прийому оплат за допомогою електронних гаманів на свій сайт, якщо це робиться через платіжного провайдера, не викликає складнощів.

В будь-якому випадку, Apple Pay і Google Pay перестали бути просто приємним бонусом − вони стали потужним інструментом підвищення продажів. Якщо у вашому інтернет-трафіку є значна частка мобільних споживачів, підключення цифрових гаманців є практично обов’язковим. Магазини, що їх ігнорують, щодня втрачають частину покупців, які просто не хочуть вводити дані картки.

Онлайн-розстрочка та BNPL-сервіси

Ще одним драйвером підвищення продажів для інтернет-бізнесу стали онлайн-розстрочка та BNPL-сервіси. Обидва інструменти доволі схожі за сутністю, однак є між ними і певна різниця.

Онлайн-розстрочка − це класичний кредит від банку, коли проводиться формальна перевірка клієнта – його кредитна історія, доходи. Інтернет-магазин отримує повну суму купленого товару майже відразу, зазвичай того ж самого дня.

BNPL (Buy Now, Pay Later – купуй зараз, плати пізніше) − більш сучасна модель. Тут фінансування часто надає сам платіжний сервіс, а покупець платить у кілька етапів без відсотків. Інтернет-магазин може отримати гроші не відразу, а із затримкою у 1-30 днів.

Як працює розстрочка для інтернет-бізнесу

Покупець обирає товар на сайті чи у іншому каналі продажу, переходить до оплати і бачить опцію «Оплатити частинами». Після швидкої перевірки (часто за 30-60 секунд) угода схвалюється. Продавець отримує повну суму замовлення за вирахуванням комісії сервісу, а споживач платить частинами протягом 3-12 місяців.

Вплив на середній чек − це головна перевага даного методу. За статистикою, підключення розстрочки підвищує середній чек на 30-70%. Люди, які не готові заплатити 15-30 тисяч грн одразу, легко купують товар за 10 платежів по 1500-3000 грн. Особливо добре цей спосіб працює в категоріях техніки, електроніки, меблів та товарів для дому.

Зазвичай комісія таких сервісів складає від 2.5% до 6-8% залежно від терміну розстрочки. Ризик неповернення бере на себе банк або BNPL-сервіс, тобто у більшості випадків інтернет-магазин його не несе. Однак BNPL-сервіси висувають більш суворі вимоги до бізнесу.

Отже, онлайн-розстрочка − це потужний інструмент зростання продажів, особливо якщо ваш середній чек стартує від 5000-7000 грн. Правильно підібрані провайдери дозволяють значно збільшити конверсію та лояльність клієнтів.

IBAN 2 IBAN − прямий переказ на розрахунковий рахунок

Прямий банківський переказ (IBAN 2 IBAN) належить до класичних способів оплати, коли клієнт переводить гроші безпосередньо на ваш розрахунковий рахунок ФОП або ТОВ зі свого IBAN-рахунку чи картки.

Цей інструмент актуальний для B2B-продажів, коли ваш товар чи послугу купує інший ФОП чи юридична особа, або ж коли ви купуєте у іншого ФОП чи ТОВ. Також цей метод часто застосовується при купівля дорогих товарів – від 20-30 тисяч та вище, і для регулярних платежів.

Серед переваг IBAN 2 IBAN

• Низька або нульова комісія, особливо якщо це переказ всередині одного банку
• Максимальна прозорість для податкової − легко формувати акти, накладні та вести облік
• Можливість працювати з ПДВ
• Висока довіра серед корпоративних клієнтів

Водночас цей спосіб має кілька недоліків. Зокрема, для звичайних фізичних осіб він доволі незручний, оскільки потребує ручного введення довжелезного IBAN-рахунку та призначення платежу. Також тут доведеться довше чекати обробки транзакції.

Для оптимального використання IBAN 2 IBAN необхідно автоматизувати процес:

• Генеруйте автоматичні інвойси з усіма реквізитами, які одразу перенаправляють платника на сайт банку для здійснення оплати
• Надсилайте покупцю платіжне посилання, де дані вже заповнені
• Налаштуйте автоматичну зміну статусу замовлення після надходження коштів

Загалом, прямий банківський переказ вважається професійним і прозорим способом оплати, який ідеально підходить для B2B і дорогих покупок. Для максимальної ефективності його варто поєднувати з картками, електронними гаманцями та розстрочкою. Тоді ви закриваєте потреби і фізичних осіб, і бізнес-клієнтів.

Що пропонує hutko для оплати в інтернеті

З hutko можна приймати кошти практично всіма популярними способами через єдине підключення і один договір. Зокрема, ми забезпечуємо прийом платежів банківськими картками Visa, Mastercard та національної системи Prostir, а також цифровими гаманцями Apple Pay та Google Pay, що є одними з найважливіших методів для підвищення конверсії.

Окрім того, наш платіжний сервіс пропонує онлайн-розстрочку «Сплачуйте частинами» від ПУМБ. Для покупки товару або послуги за допомогою цього методу достатньо лише бути клієнтом ПУМБ і мати встановлений на смартфоні застосунок банку. При оформленні розстрочки від ПУМБ терміном до 24 місяців немає жодних відсотків – покупець сплачує лише вартість товару або послуги.

А ще ми забезпечуємо підтримку класичних банківських переказів IBAN 2 IBAN. Продавець створює посилання в особистому кабінеті hutko, клієнт переходить за ним, а банківський застосунок автоматично підтягує всі необхідні дані для переказу – без ручного копіювання реквізитів і ризику помилитись у цифрах.

Одна із значних переваг нашого сервісу – це токенізація платіжних даних, що дозволяє виконувати повторні транзакції без введення даних банківської картки. Вже після першої оплати вся необхідна інформація зберігається на нашому боці, завдяки чому наступні покупки на сайті продавця відбуваються в один дотик. Це дуже зручно для SaaS-бізнесів, освітніх проектів, сервісів таксі, служб доставки та інших. Ми беремо на себе зберігання та захист платіжних даних банківських карток, тому вашому бізнесу і сайту не доведеться проходити складну PCI DSS-сертифікацію.

Також з hutko зручно торгувати із закордонними покупцями – ми підтримуємо прийом платежів з 200+ країн в 150+ валютах. Ця можливість доступна для всіх наших мерчантів – не потрібні додаткові угоди чи особливі умови.

Серед інших переваг hutko для онлайн-бізнесу

• Автоматична фіскалізація платежів через безкоштовний ПРРО
• Потужна система безпеки
• Детальна аналітика в кабінеті мерчанту
• Швидкі виплати з мерчант-рахунку на основний рахунок

Таким чином, наш платіжний сервіс пропонує один з найповніших наборів способів оплат серед українських агрегаторів. Особливо сильні позиції ми займаємо у платежах в один дотик завдяки токенізації та розстрочці. Це дозволяє закрити потреби як звичайних фізичних осіб, так і бізнес-клієнтів.

Яку комбінацію способів оплати обрати

Правильний вибір платіжних методів значною мірою залежить від вашої ніші, середнього чеку та поведінки покупців. Розглянемо кілька типів бізнесу та рекомендації щодо способів оплати для них.

Одяг, взуття та товари імпульсного попиту

Рекомендована комбінація способів для прийому платежів на сайті чи у іншому каналі продажу:

• Банківські картки
• Apple Pay & Google Pay
• Оплата частинами

Клієнти в цій ніші часто приймають рішення спонтанно. Чим швидше і простіше оплатити обрані товари на сайті − тим вища конверсія. Apple Pay & Google Pay тут дають найбільший приріст. Розстрочка добре працює на товари від 3000-5000 грн.

Професійна техніка, електроніка та дорогі товари

Рекомендована комбінація прийому оплат:

• Банківські картки
• Apple Pay & Google Pay
• Кілька варіантів розстрочки
• IBAN 2 IBAN (як додатковий варіант)

В цьому випадку середній чек високий, тому люди ретельніше обирають спосіб оплати. Розстрочка значно збільшує середній чек – до 70%. IBAN 2 IBAN потрібен для юрсіб чи ФОПів, яким зручно платити з IBAN-рахунку або ж необхідно отримати документ для бухгалтерії.

Послуги та цифрові продукти – інфокурси, програмне забезпечення, консалтинг

Рекомендована комбінація способів прийому оплат:

• Apple Pay & Google Pay
• Банківські картки
• Рекурентні платежі

У цій ніші важлива швидкість і можливість підписки. Оплати в один клік дуже зручні для продажу через Telegram, Instagram та email-розсилки. Рекурентні платежі – оптимальні для інфокурсів і сервісів з абонплатою.

B2B-магазини та продажі для бізнесу

Рекомендована комбінація прийому коштів:

• IBAN 2 IBAN в якості основного способу
• Банківські картки
• Платіжні інвойси з автоматичною відправкою
• Розстрочка для бізнесу (при наявності)

Юридичні особи віддають перевагу переказам на розрахунковий рахунок. Важливо забезпечити зручне формування рахунків, актів і автоматичну зміну статусу після оплати.

Загальна рекомендація: найкраще пропонувати 3-5 варіантів оплати одночасно. Оптимальний базовий набір для більшості магазинів: картки, Apple Pay & Google Pay, розстрочка.

Резюме

На сьогодні немає універсального методу оплати, який однаково добре працював би для всіх клієнтів. Щоб максимально підвищити конверсію та не втрачати продажі, важливо комбінувати кілька варіантів: банківські картки, Apple Pay & Google Pay, розстрочку та IBAN-перекази. Чим більше зручних способів ви пропонуєте − тим комфортніше покупцю і тим вищий ваш прибуток.